Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to wszystkie Twoje dane kredytowe zebrane w jednym miejscu. Kiedy chcesz zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, każdy bank sprawdza Twoją historię kredytową w bazie Biura Informacji Kredytowej pod kątem uchybień, takich jak opóźnienia w spłacie czy wysokości spłacanych kredytów. Pozytywna historia kredytowa BIK zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji o przyznaniu produktów kredytowych przez instytucje finansowe. Swoją historię kredytową w BIK możesz sprawdzić bez wychodzenia z domu zanim zaczniesz ubiegać się o kredyt lub pożyczkę. Poznaj szczegółowe informacje na temat raportu BIK!
Co to jest historia kredytowa?
Twoja historia kredytowa to wszystkie dane, które zostały zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej na temat Twoich kredytów. Informacje dotyczą tego, w jaki sposób potencjalny kredytobiorca wywiązuje się z dotychczasowych zobowiązań kredytowych. To jeden z kluczowych elementów weryfikacji zdolności kredytowej klienta, który składa wniosek o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny w którejkolwiek spośród instytucji finansowych. Od oceny punktowej i pozytywnej historii kredytowej zależy odpowiedź ze strony banku oraz warunki, na jakich zgodzi się udzielić Ci kredytu.
Zła historia kredytowa może przyczynić się do tego, że bank odmówi udzielenia Ci kolejnej pożyczki. Wiąże się to dla niego ze zbyt dużym ryzykiem – jeśli zalegasz ze spłatą dotychczasowych zobowiązań, Twoje kolejne kredyty/pożyczki mogą również nie być spłacane w terminie. Brak historii kredytowej może być tak samo szkodliwy, jak negatywna historia w przypadku poprzednich zadłużeń. Informacje na temat wpisów z bazy BIK wiążą się z koniecznością zapewnienia bezpieczeństwa bankowi, który ma Ci dać kredyt czy pożyczkę.
Co zawiera raport BIK?
Z raportu BIK można uzyskać informacje o Twoich dotychczasowych zobowiązaniach kredytowych i finansowych. W ten sposób możesz sprawdzić:
- historię spłaty rat kredytów otwartych (czyli spłacanych) i zamkniętych (spłaconych).
- wskaźnik BIK, czyli wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej w kolorze zielonym (oznacza brak opóźnień w spłacie kredytu), pomarańczowym (opóźnienie spłaty zobowiązania do 30 dni) lub czerwonym (opóźnienie spłaty zobowiązań powyżej 30 dni lub wpis w rejestrze dłużników).
- ocena punktowa (tzw. scoring BIK), która informuje bank, jaka jest Twoja zdolność i wiarygodność kredytowa jako potencjalnego klienta. Ocenę punktową liczy się w skali od 0 do 100 punktów.
Ocena punktowa od 80 do 100 punktów to pozytywny sygnał dla banku czy firm pożyczkowych, które z większym prawdopodobieństwem mogą wyrazić zgodę na udzielenie Ci kredytu.
Weryfikacja zdolności kredytowej – co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu?
Każdy bank ustala swoje indywidualne warunki udzielania kredytów. Decydując się na kredyt gotówkowy w banku, musisz liczyć się z tym, że kredytodawca zawsze przeprowadza analizę zdolności kredytowej w celu ustalenia, czy kredytobiorca nie będzie miał trudności z regularną spłatą kredytu. Jeśli masz dużo innych zobowiązań kredytowych, uzyskanie kredytu gotówkowego czy innego może być bardziej skomplikowane. Potrzebujesz profesjonalnego wsparcia w poszukiwaniu dobrej oferty kredytowej dla Ciebie? Pomożemy Ci znaleźć najlepszą ofertę – zobacz, jak działamy krok po kroku!
Na czym polega ocena zdolności i historii kredytowej przez bank?
Co sprawdza bank przed udzieleniem kredytu? Podstawowe dane, jakie zostają poddane sprawdzeniu w pierwszej kolejności, to:
- tożsamość wnioskującego o kredyt
- poprawność danych we wniosku o kredyt
- załączenie wszystkich niezbędnych dokumentów
Inne czynniki, które są ważne dla weryfikacji zdolności kredytowej, to:
- wysokość przychodów i ich źródło
- forma i czas zatrudnienia
- inne zobowiązania finansowe
- miesięczne koszty stałe – kredyty, czynsz i podobne
- dotychczasowa historia kredytowa
Bank może też wziąć pod uwagę wiek kredytobiorcy, stan cywilny, wykształcenie czy liczbę osób w gospodarstwie domowym. Im wyższe przychody, tym większa szansa na otrzymanie kredytu. Banki chętniej udzielają kredytów osobom zatrudnionym na umowę o pracę, najlepiej na czas nieokreślony. Nie oznacza to, że osoba zatrudniona na umowę zlecenie lub umowę o dzieło nie otrzyma kredytu. Chcesz dowiedzieć się więcej o warunkach uzyskania kredytu? Napisz do naszych doradców kredytowych i uzyskaj szczegółowe informacje.
Czy historia kredytowa jest potrzebna?
Dobra historia kredytowa jest jednym z najważniejszych czynników, które wpływają na zwiększenie szans na otrzymanie kredytu. Na podstawie analizy historii kredytowej bank ocenia, czy spłaty dotychczasowych zadłużeń następowały terminowo i szacuje, czy kredytobiorca jest wiarygodny. Warto zadbać o pozytywną historię kredytową w BIK i zacząć budować ją jak najwcześniej, stosując zasady budowania dobrej historii kredytowej.
Dlaczego warto sprawdzać raport BIK?
Historię kredytową z raportu BIK najlepiej sprawdzać, kiedy przygotowujesz się do wnioskowania o kredyt gotówkowy czy inny z produktów kredytowych od instytucji finansowych. Dzięki temu możesz bez wychodzenia z domu sprawdzić, kto pobierał dane dotyczące Twoich zobowiązań i w dowolnym momencie dowiesz się, czy nikt na podstawie Twojego dokumentu tożsamości nie zaciągnął innych zobowiązań, o których nie wiesz. Raport BIK warto też pobrać, kiedy instytucja finansowa odmówiła przyznania Ci kredytu i chcesz dowiedzieć się dokładnie, dlaczego zapadła taka decyzja.
Historia kredytowa – jak sprawdzić?
Aby sprawdzić historię kredytową, należy zgromadzić wspomniane dane, które bank sprawdza przed udzielaniem kredytu, określić preferowaną wysokość kredytu i okres jego spłaty. Jak sprawdzić zdolność kredytową? Najlepiej wygenerować raport z BIK przez internet. W ten sposób dowiesz się, jaką masz opinię kredytową.
Zalecamy, aby przed działaniami związanymi z uzyskaniem kredytu samodzielnie wygenerować raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) – przyspieszy to proces doboru najlepszej oferty.