decyzjakredytowa

W JAKICH SYTUACJACH BANK MOŻE ODMÓWIĆ UDZIELENIA KREDYTU HIPOTECZNEGO?

Mechanizmy rządzące rynkiem kredytów hipotecznych są złożone, a banki są kontrolowane przez zewnętrzne instytucje, dlatego uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej wiąże się z koniecznością dopełnienia licznych formalności ze strony kredytobiorcy. Co może być przyczyną odmowy udzielenia kredytu hipotecznego?

Zła historia kredytowa a staranie się o kredyt hipoteczny

Najbardziej klasyczną przyczyną odmowy udzielenia kredytu hipotecznego są negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i w innych podobnych rejestrach. Dyskwalifikować mogą nas nie tylko niezapłacone bieżące zobowiązania, ale również spóźnienia, jakie były naszym udziałem w minionych latach. Co ciekawe – wiele banków traktuje brak jakiejkolwiek historii kredytowej jako argument przeciwko udzieleniu pożyczki niemal na równi z odnotowanymi zaległościami, dlatego też zdarza się, że osoby, które nigdy wcześniej się nie zapożyczały, na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny decydują się na wyrobienie karty kredytowej. Najmniej prawdopodobna będzie odmowa w przypadku wnioskodawcy, który zawsze spłacał swoje zobowiązania w terminie.

Problemy z nieruchomością przy staraniu się o kredyt hipoteczny

Banki nigdy nie zajmują się wynajmem nieruchomości, a w przypadku przejęcia własności lokalu, na który udzielony został kredyt hipoteczny, starają się jak najszybciej go spieniężyć. Jeśli nieruchomość na którą zamierzamy wziąć kredyt znajduje się w kiepskim stanie lub można spodziewać się problemów z jej zbyciem z jakiegokolwiek innego powodu (np. zła lokalizacja, brak w okolicy szkoły, przedszkola, sklepu spożywczego lub kościoła), bank może wydać decyzję negatywną. Proces weryfikacyjny zdolności kredytowej trwa tak długo między innymi ze względu na to, że kredytodawca sprawdza nie tylko klienta, ale również nieruchomość, której pożyczka dotyczy, co zdecydowanie wydłuża katalog wymaganych dokumentów.

Niski wynik scoringu

Kredytodawcy często stosują narzędzie nazywane scoringiem. Każdy potencjalny kredytobiorca otrzymuje punkty między innymi za wiek, staż i rodzaj wykonywanej pracy, wykształcenie itp. Banki posiadają procedury określające minimalne wyniki w poszczególnych parametrach, a także minimalny wynik ogólny. Wcześniejsze spłacanie zobowiązań w terminie jest kryterium ważnym i wysoko punktowanym, ale nie jedynym. Jeśli mamy słaby scoring, możemy otrzymać odmowę nawet, jeśli nigdy wcześniej nie spóźnialiśmy się ze spłatą.

Porada

Aby zabezpieczyć się przed jednorazową odmową, warto złożyć wnioski w kilku bankach. Banki mają różne sposoby oceny zdolności i wiarygodności kredytowej Klientów co może prowadzić do sytuacji w której w jednym z banków spotkamy się z odmową, w kolejnym decyzja o przyznaniu będzie pozytywna. Zachęcamy do kontaktu, nasi eksperci posiadają możliwość jednoczesnego złożenia wniosków w kilku bankach – zapewniając jednocześnie pełne wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego, to ekspert w Państwa imieniu załatwia wszelkie formalności.

Dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Branża kredytowa jest branżą rozległą i dynamicznie zmieniającą się, dlatego osobie, która nie miała z nią nigdy styczności, ciężko jest samodzielnie zdecydować o wyborze odpowiedniego finansowania. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych. Usługi pośrednictwa kredytowego pojawiły się na rynku już wiele lat temu – początkowo traktowane były nieufnie, jednak dziś nikogo już nie dziwią. Dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Kim jest pośrednik kredytowy?

To osoba, która pomaga w otrzymaniu kredytu komuś, kto stara się o dodatkowe środki. Nie jest to jednak pracownik konkretnego banku, ale ktoś, kto ma podpisaną umowę o współpracę z wieloma instytucjami. Dzięki temu ma dostęp do wielu ofert kredytowych w jednym czasie i doskonale orientuje się w zawiłościach branży.

Pośrednictwo kredytowe to usługa, dzięki której jesteśmy w stanie otrzymać finansowanie czasem w ogóle nie odwiedzając banku lub robiąc to dopiero przy podpisaniu umowy. Na etapie załatwiania formalności kredytowych możemy liczyć na pomoc i fachowe porady pośrednika kredytowego. W związku z tym cały proces jest łatwiejszy i najczęściej znacznie skrócony. Pozwala też na oszczędności: pośrednik kredytowy dobiera bowiem najlepszą możliwą dla nas ofertę, ustrzegając nas przed np. wyższym oprocentowaniem czy prowizją.

Co może zrobić dla Ciebie pośrednik kredytowy? Szeroki wybór ofert

Pierwszym i jednym z najważniejszych argumentów, które przemawiają za korzystaniem z usług pośrednika finansowego jest dostęp do bardzo wielu ofert. Chcąc uzyskać wszystkie bankowe propozycje osobiście, musielibyśmy poświęcić mnóstwo czasu na wycieczki do banków lub poszukiwanie ofert w Internecie – zakładając dodatkowo, iż posiadamy wiedzę, aby faktycznie ocenić rzeczone oferty i porównać ich parametry między sobą. Pośrednik kredytowy przedstawi nam większość tych propozycji już podczas pierwszego spotkania. Jak to możliwe? Pośrednik kredytowy jest osobą, która współpracuje z instytucjami finansowymi i może uzyskać oferty szybko i bezproblemowo. Więcej; często zna je na pamięć lub prawie na pamięć, sprawnie poruszając się w ich zawiłościach i detalach. Dzięki temu już na starcie otrzymujemy szeroki obraz tego, jak będzie wyglądać finansowanie, o które się staramy. Oferty możemy dowolnie porównywać i wybrać tę, która jest dla nas najkorzystniejsza.

Idealne dopasowanie do potrzeb

Warto wiedzieć, że kredyt to produkt bardzo elastyczny. Wiele banków proponuje swoje nowatorskie rozwiązania, jednak nie zawsze to, co pięknie prezentuje się w reklamach, jest rzeczywiście tak doskonałe. Pośrednik kredytowy z pewnością będzie w stanie odróżnić dobrą promocję od tej, która na dobrą jedynie wygląda. Pracując ciągle na tych produktach może pomóc w ich wyborze i, przede wszystkim, dopasować je do potrzeb swojego klienta.

Dlaczego to takie ważne? Czasem nie jesteśmy w stanie ocenić, czy propozycja banku pasuje do naszych oczekiwań. Jest ich mnóstwo, m.in. odraczanie spłaty rat, tańsze ubezpieczenie kredytu czy obniżanie oprocentowania i prowizji w zamian za otwieranie poszczególnych usług bankowych. Nierzadko zdarza się, że kredytobiorca zdecyduje się na usługi, które będą go kosztować więcej, niż bonifikaty, które z tego tytułu otrzymał. Pośrednik finansowy z pewnością o tym poinformuje. Przedstawi wszystkie za i przeciw, dzięki czemu ewentualne wybory będą w pełni świadome. To bardzo ważne, jeśli w grę wchodzą niemałe pieniądze – chociaż sama kwota kredytu czy pożyczki nie ma tutaj aż tak wielkiego znaczenia, nikt nie chce przepłacać, i nie ma w tym nic dziwnego. Współpracując z pośrednikiem kredytowym zyskujemy więc coś, co trudno wycenić: spokój ducha.

Z pośrednikiem kredytowym czekają Cię prostsze formalności

Kredyt, zarówno konsumpcyjny, jak i hipoteczny, to najczęściej całkiem sporo formalności. Zwłaszcza w tym drugim przypadku należy zebrać niemałe ilości dokumentów i zaświadczeń. Jeszcze trudniej robi się wtedy, gdy zaciągamy kredyt na budowę nieruchomości. Bank pożycza pieniądze na coś, co jeszcze nie istnieje, więc stara się zabezpieczyć w każdy możliwy sposób. Oczywiście kompletowanie tych dokumentów zawsze leży po stronie kredytobiorcy i nie da się tego uniknąć. Jednak dzięki pomocy pośrednika kredytowego możemy to zadanie sobie znacznie ułatwić. Specjalista pomoże nam w wyborze banku, który skraca procedury i formalności. Czasem również kilka prostych wskazówek pozwala ominąć pewne formalności. Dzięki usługom pośrednictwa kredytowego jesteśmy w stanie załatwić kredyt szybciej, bez stresu o to, czy w ogóle go otrzymamy.

Możliwość zmiany finansującego

Niestety nie zawsze droga do otrzymania finansowania jest bezproblemowa i zakończy się sukcesem. Czasem bank potrafi nawet cofnąć wstępną pozytywną decyzję kredytową i zostawić nas tym samym ze sporym problemem. Pośrednik finansowy szybko na taką sytuację zareaguje. Będzie w stanie od razu przeprocesować finansowanie w innej instytucji, najczęściej korzystając z dokumentów, które już wcześniej od nas otrzymał. To bardzo ważne, zwłaszcza jeśli z pieniędzy z kredytu chcemy sfinansować ważny zakup. Najczęściej ktoś na te pieniądze czeka – choćby osoba, od której coś kupujemy czy deweloper lub prywatny właściciel nieruchomości. Cofnięcie podjętych wcześniej decyzji może również nieść ze sobą koszty, jeśli np. zapłaciliśmy już za przedwstępną umowę notarialną. Dlatego współpraca z pośrednikiem finansowym może nas zabezpieczyć przed nieprzyjemnymi niespodziankami – również dlatego, że osoba taka wie, jak rozmawiać z pracownikami banków i przeżyła niejedną trudną sytuację.

Fachowe doradztwo i pomoc

Nie musimy znać się na kredytach, nie jest to naszym obowiązkiem. Nie zmienia to jednak faktu, że nasz podpis znajdzie się na umowie kredytowej, a tym samym poświadczymy, że w pełni rozumiemy i akceptujemy jej treść. W przypadku jakichkolwiek komplikacji będzie to potężnym orężem w rękach banku i trudno nam będzie wygrać z bankową machiną.

Korzystając z pomocy pośrednika znacznie takie ryzyko ograniczamy. To osoba, która – pracując w tej branży – zna i jest w stanie wytłumaczyć poszczególne zapisy umowy kredytowej oraz wszystkie jej możliwe konsekwencje. Dobry pośrednik kredytowy powinien nas też uchronić od podpisania niekorzystnej umowy kredytowej i wręcz “zmusić” do jej przeczytania i zrozumienia. Skorzystanie z takiej pomocy ma też jedną zaletę, o której często się zapomina: doświadczenie i wiedza pośrednika kredytowego idą zazwyczaj w parze z jego opanowaniem i “zimnym” podejściem nawet do najbardziej stresujących sytuacji. Sytuacji, w których sam kredytobiorca mógłby stracić zimną krew, a stres i świadomość bycia laikiem w tym temacie doprowadzić by mogła do podpisania niekorzystnej umowy kredytowej – bądź do odmowy jego udzielenia.

Pośrednictwo kredytowe jest usługą niewątpliwie przydatną i oszczędzającą wiele – nie tylko pieniędzy, ale czasu oraz nerwów. Warto bowiem korzystać z wiedzy i doświadczenia specjalistów, by uniknąć ewentualnych potknięć formalnych. To się zwyczajnie opłaca.