ekspertkredytowy

W JAKICH SYTUACJACH BANK MOŻE ODMÓWIĆ UDZIELENIA KREDYTU HIPOTECZNEGO?

Mechanizmy rządzące rynkiem kredytów hipotecznych są złożone, a banki są kontrolowane przez zewnętrzne instytucje, dlatego uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej wiąże się z koniecznością dopełnienia licznych formalności ze strony kredytobiorcy. Co może być przyczyną odmowy udzielenia kredytu hipotecznego?

Zła historia kredytowa a staranie się o kredyt hipoteczny

Najbardziej klasyczną przyczyną odmowy udzielenia kredytu hipotecznego są negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i w innych podobnych rejestrach. Dyskwalifikować mogą nas nie tylko niezapłacone bieżące zobowiązania, ale również spóźnienia, jakie były naszym udziałem w minionych latach. Co ciekawe – wiele banków traktuje brak jakiejkolwiek historii kredytowej jako argument przeciwko udzieleniu pożyczki niemal na równi z odnotowanymi zaległościami, dlatego też zdarza się, że osoby, które nigdy wcześniej się nie zapożyczały, na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny decydują się na wyrobienie karty kredytowej. Najmniej prawdopodobna będzie odmowa w przypadku wnioskodawcy, który zawsze spłacał swoje zobowiązania w terminie.

Problemy z nieruchomością przy staraniu się o kredyt hipoteczny

Banki nigdy nie zajmują się wynajmem nieruchomości, a w przypadku przejęcia własności lokalu, na który udzielony został kredyt hipoteczny, starają się jak najszybciej go spieniężyć. Jeśli nieruchomość na którą zamierzamy wziąć kredyt znajduje się w kiepskim stanie lub można spodziewać się problemów z jej zbyciem z jakiegokolwiek innego powodu (np. zła lokalizacja, brak w okolicy szkoły, przedszkola, sklepu spożywczego lub kościoła), bank może wydać decyzję negatywną. Proces weryfikacyjny zdolności kredytowej trwa tak długo między innymi ze względu na to, że kredytodawca sprawdza nie tylko klienta, ale również nieruchomość, której pożyczka dotyczy, co zdecydowanie wydłuża katalog wymaganych dokumentów.

Niski wynik scoringu

Kredytodawcy często stosują narzędzie nazywane scoringiem. Każdy potencjalny kredytobiorca otrzymuje punkty między innymi za wiek, staż i rodzaj wykonywanej pracy, wykształcenie itp. Banki posiadają procedury określające minimalne wyniki w poszczególnych parametrach, a także minimalny wynik ogólny. Wcześniejsze spłacanie zobowiązań w terminie jest kryterium ważnym i wysoko punktowanym, ale nie jedynym. Jeśli mamy słaby scoring, możemy otrzymać odmowę nawet, jeśli nigdy wcześniej nie spóźnialiśmy się ze spłatą.

Porada

Aby zabezpieczyć się przed jednorazową odmową, warto złożyć wnioski w kilku bankach. Banki mają różne sposoby oceny zdolności i wiarygodności kredytowej Klientów co może prowadzić do sytuacji w której w jednym z banków spotkamy się z odmową, w kolejnym decyzja o przyznaniu będzie pozytywna. Zachęcamy do kontaktu, nasi eksperci posiadają możliwość jednoczesnego złożenia wniosków w kilku bankach – zapewniając jednocześnie pełne wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego, to ekspert w Państwa imieniu załatwia wszelkie formalności.

KREDYT HIPOTECZNY DLA MŁODEJ RODZINY – NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ WYBIERAJĄC OFERTĘ BANKU

Dla wielu polskich rodzin kredyt hipoteczny stanowi jedyny dostępny sposób na zakup własnego mieszkania. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, powinniśmy dokładnie się z nią zapoznać. Poniżej omówimy kilka kwestii, na które należy zwrócić uwagę przed decyzją o podpisaniu umowy z bankiem.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania

Przyglądając się dostępnym na rynku ofertom, które przyciągają niskim oprocentowaniem, warto wziąć pod uwagę fakt, że realna cena kredytu będzie znacznie wyższa niż ta, która wynika bezpośrednio z oprocentowania. Do ceny musimy doliczyć opłaty manipulacyjne, prowizje dla sprzedawcy kredytu, składkę za ubezpieczenie kredytu i wiele innych. Całkowity mechanizm ustalania ceny jest złożony. Istnieje wielkość określana jako Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która w zamyśle obejmuje wszystkie opłaty. Przed podpisaniem umowy pytajmy w banku raczej o RRSO niż o oprocentowanie, pamiętajmy jednak że RRSO w trakcie trwania umowy może się zmienić chociażby ze względu na zmiany w wysokości opłat manipulacyjnych.

Uwaga na niski wkład własny

Dziś znalezienie kredytu hipotecznego, który nie wymagałby wkładu własnego, jest niemożliwe. Żeby móc starać się o kredyt, musimy jednorazowo wpłacić przynajmniej 10% wartości nieruchomości, przy czym zazwyczaj będzie to ok. 20%. Jeśli kredytodawca proponuje kredyt hipoteczny z podejrzanie niskim wkładem własnym (powiedzmy poniżej 15%), wówczas powinno to stanowić dla nas sygnał, że umowę należy bardzo dokładnie prześwietlić. Niski wkład własny oznacza zazwyczaj dłuższy czas spłaty, wyższe opłaty i znacznie wyższy całkowity koszt kredytu.

Niska rata to nie wszystko

Dla większości młodych rodzin starających się o kredyt hipoteczny kluczowe będzie to, by usługa nie była zbyt uciążliwa podczas codziennego życia, dlatego będą one szukały przede wszystkim oferty z niską ratą. Podejście to jest oczywiście jak najbardziej uzasadnione, jednak może okazać się niebezpieczne – niska rata wydłuża okres spłaty i podnosi całkowity koszt usługi. Dłuższy okres spłaty to wyższe ryzyko utraty wypłacalności. Nawet jeśli nasza bieżąca sytuacja finansowa jest stabilna, to nigdy nie mamy gwarancji, że za kilkanaście lat nadal tak będzie. Przy kredycie na 30 lat ryzyko jest o wiele większe niż wtedy, gdy bierzemy go na lat 15. Mimo, że w tym drugim przypadku rata będzie znacznie wyższa.

Najważniejsze jest jednak to, aby kredyt hipoteczny na który się zdecydujemy, był dopasowany do naszych indywidualnych potrzeb – zanim zaczniemy szukać konkretnej ofert, powinniśmy je najpierw jasno określić. Z całą pewnością pomoże w tym ekspert finansowy, który ma możliwość przedstawienia oferty wielu banków – dzięki temu wybrana opcja będzie najbardziej dopasowana do sytuacji Klienta

I Ty możesz porównać kredyty

I Ty możesz porównać kredyty

Chcesz wziąć kredyt, ale nie wiesz, która oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza?
Nie chcesz tracić czasu na samodzielne porównywanie ich ze sobą? Mamy na to
sposób! Sprawdź, dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego

Dlaczego warto porównać kredyty przed podpisaniem umowy?

Nieważne, czy interesuje Cię kredyt gotówkowy czy hipoteczny, czy zamierzasz pożyczyć 5
tys. zł czy 500 tys. zł – zawsze warto porównać oferty. Jeśli złożysz zapytanie tylko w
jednym banku, ryzykujesz, że otrzymasz niekorzystną propozycję albo spotkasz się z
odmową. Warto wiedzieć, że różnice między poszczególnymi ofertami bankowymi i
wymogami instytucji finansowych mogą być spore.
Niestety samodzielne porównywanie ofert stanowi nie lada wyzwanie. W ostatnich latach
rynek produktów bankowych bardzo się rozwinął. Mnogość rozwiązań i ciągłe zmiany w ich
funkcjonowaniu sprawiają, że klienci banków i innych instytucji finansowych mogą czuć się
zagubieni. Istnieje jednak rozwiązanie tego problemu – możesz skorzystać z bezpłatnej
pomocy eksperta kredytowego

Kim jest ekspert kredytowy?

Ekspert kredytowy, zwany też pośrednikiem lub doradcą kredytowym, pośredniczy pomiędzy
klientem a bankiem w procedurze wyboru i udzielenia kredytu. Udzieli Ci wszelkich
informacji na temat kredytów, zasad ich przyznawania, warunków, które musisz spełnić oraz
prawa z zakresu bankowości. Na początek przeprowadzi analizę Twoich potrzeb
– czyli określi, jakiego rodzaju i jakiej wysokości kredyt będzie dla Ciebie
najodpowiedniejszy. Następnie przygotuje najbardziej dopasowane oferty, pomoże wybrać
najlepszą z nich i zajmie się formalnościami.
Co więcej, ekspert kredytowy może pomóc Ci w negocjacjach z bankiem, wykorzystując
swoją wiedzę i doświadczenie. Dzięki temu możesz otrzymać korzystniejsze warunki umowy
kredytowej.

Co zyskujesz, korzystając z pomocy eksperta kredytowego

● bezpłatne wsparcie profesjonalnego eksperta kredytowego
● oszczędność czasu w poszukiwaniu oferty
● starannie dobrane oferty wielu banków
● wybór oferty najlepiej dopasowanej do Twoich potrzeb
● niezależne doradztwo finansowe, w tym wyjaśnienie wszelkich wątpliwości
● kompleksowe przygotowanie dokumentacji i wniosków kredytowych
● pełny nadzór nad całym procesem kredytowym

Umów bezpłatny kontakt z ekspertem kredytowym

W trosce o bezpieczeństwo pierwsza konsultacja może odbyć się telefonicznie bądź w
naszym biurze przy ul. Wacława 15 A w Łodzi.

Nie zwlekaj i skontaktuj się z naszym ekspertem kredytowym!

Dlaczego warto składać wnioski kredytowe do kilku banków?

  • Wniosek kredytowy składany w kilku bankach pozwala uzyskać finalnie najniższą cenę.

Klienci ubiegający się o kredyt hipoteczny bardzo często liczą, że ich dotychczasowy bank zaproponuje im najkorzystniejsze warunki cenowe na rynku, gratyfikując ich tym samym za fakt, że są jego wieloletnimi klientami. Niestety rzadko tak się dzieje, zdecydowanie częściej natomiast  okazuje się, że klientowi bardziej opłaca się skorzystać z innego banku i tym samym uzyskać korzystniejsze warunki cenowe.

  • Wniosek kredytowy w więcej niż jednym banku to możliwość skuteczniejszej negocjacji warunków.

Złożenie wniosków kredytowych do kliku banków jest podstawą do skutecznych negocjacji warunków cenowych. Występując o negocjację warunków cenowych w danym banku często przedstawić należy nie tylko stosowne argumenty ale również wskazać na alternatywną decyzję jaką posiada klient w innym banku.

  • Wnioski w kilku bankach to minimalizacja zagrożenia nie uzyskania kredytu

Składając wnioski kredytowe do kilu banków minimalizujemy ryzyko nieuzyskania kredytu lub uzyskania niesatysfakcjonujących dla nas warunków (np. niższa kwota kredytu, okres kredytowania itp). Składając wniosek kredytowy do jednego banku stawiamy wszystko „na jedna kartę”- jest to bardzo ryzykowne nawet w przypadku klientów z mocną sytuacją

  • Więcej niż jeden wniosek to oszczędność czasu oraz gwarancja terminowej realizacji umów

Należy wiedzieć, że banki udzielające kredytów hipotecznych mają różne tempo rozpatrywania wniosków kredytowych, szczególnie w obecnej sytuacji, kiedy mamy do czynienia z bardzo dużym zainteresowaniem kredytami hipotecznymi i co za tym idzie dużą liczbą wniosków złożonych w Bankach. Składając wnioski kredytowe do kilku banków jesteśmy w sanie dobrać je tak aby znajdowały się wśród nich również takie, które procesują wnioski

  • Więcej wniosków to możliwość indywidualnego dopasowania do preferencji kredytobiorcy

Uzyskując decyzje kredytowe z kliku banków jesteśmy w stanie wybrać tę, która najbardziej spełnia nasze indywidualne preferencje. Jeżeli uzyskane przez nas oferty będą charakteryzowały się podobną ceną o wyborze banku będą decydować detale jak i nasze indywidualne preferencje.

I na zakończenie, nie należy się obawiać, że wnioskowanie o kredyt w kilku bankach przysporzy nam znacznie więcej formalności – doświadczony ekspert kredytowy przeprowadzi proces kredytowy od momentu złożenia wniosków aż do wypłaty kredytu. Wszystkie wnioski składane są bezpośrednio u doradcy, który również pomoże w ich wypełnieniu, zajmie się ich dostarczeniem do banków, będzie skutecznie zarządzał procesem ubiegania się o kredyt w danym banku i informował Cię o kolejnych krokach – spotkanie związane z przygotowaniem wniosków nie potrwa dłużej niż 1-2 godziny.

Jeżeli jesteś zainteresowany zaciągnięciem kredytu i chciałbyś skorzystać ze wsparcia doświadczonych ekspertów, którzy przeprowadzą Ciebie przez cały proces kredytowy zapraszamy do kontaktu wysyłając formularz kontaktów na dole strony głównej lub kontaktując się telefonicznie pod wskazane nr telefonów! Aktualnie posiadamy oferty kredytów hipotecznych 11 największych banków na rynku.