pośrednikkredytowy

Kto płaci pośrednikowi kredytowemu?

Zgodnie z nową ustawą pośrednicy kredytowi zobowiązani są ujawniać wysokość wynagrodzenia, jakie otrzymują od banku. Niektórzy klienci, szukając oszczędności, zrezygnują z usług pośrednictwa i będą sprawdzali oferty na własną rękę. Tymczasem cena kredytów hipotecznych u pośrednika i w banku jest jednakowa.

Obowiązująca od 22 lipca 2017 r. ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami wprowadziła obowiązek ujawniana prowizji, jakie pośrednik otrzymuje od banków za poszczególne produkty oferowane klientom. Pokazanie klientom wynagrodzenia może skutkować pomijaniem ich przy składaniu wniosków. Licząc na niższą cenę bezpośrednio w banku, klienci będą rezygnowali z pośrednictwa eksperta kredytowego. Ale czy słusznie?

To bank pokrywa koszty pracy pośrednika

Oferty kredytów hipotecznych u pośredników są tożsame z tymi przedstawianymi bezpośrednio w banku. Dzieje się tak, ponieważ bank wynagradza pośrednikowi pracę, jaką musiałby wykonać pracownik banku w oddziale. Wiele banków przez lata funkcjonowania pośredników straciła lub zlikwidowała sieci kosztownych specjalistów kredytu hipotecznego. Utrzymywanie pracownika było zdecydowanie droższe niż współpraca z pośrednikiem, któremu bank płaci dopiero za zrealizowaną transakcję.

W razie niedoprowadzenia do podpisania umowy, pośrednik nie otrzymuje bowiem żadnej zapłaty za dotychczasowe usługi. Wszelkie czynności przygotowawcze oraz konsultacje są bezpłatne.

Jak wycenić usługę pośrednictwa?

Wycena pracy pośrednika jest trudna, zważywszy na fakt, że otrzymuje on swoje wynagrodzenie tylko wtedy, gdy doprowadzi do uruchomienia kredytu dla klienta. Natomiast cały proces kredytowy, od momentu, w którym klient zaczyna interesować się kupnem nieruchomości do podpisania umowy kredytowej może trwać nawet kilka miesięcy.

Obecnie pośrednik kredytowy otrzymuje średnio 2-2,5% prowizji od uruchomionego kredytu. Niektórym może się wydawać, że to za dużo. Pamiętajmy jednak, że otrzymuje on wynagrodzenie tylko w sytuacji podpisania umowy. Jeżeli klient się rozmyśli lub otrzyma decyzję negatywną z banku, wówczas pośrednik za całą dotychczas wykonaną pracę i poniesione koszty nie uzyska żadnego wynagrodzenia. Takie sytuacje się zdarzają. Oprócz kosztów związanych bezpośrednio z obsługą klienta, w tym wynagrodzeniami ekspertów, z prowizji od uruchomionych kredytów pokrywane są koszty funkcjonowania całej firmy.

Klienci przychodzą do pośrednika już w momencie, gdy zaczynają myśleć nad zakupem nieruchomości przy wsparciu kredytem. Wówczas proszą o przeliczenie zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, na jaką nieruchomość mogą sobie pozwolić oraz o określenie kosztów, z jakimi zaciągnięcie tego kredytu będzie się wiązać. Następnie przystępują do poszukiwania odpowiedniej nieruchomości – czasami kontakt na tym etapie z pośrednikiem się kończy.

Zanim klienci dokonają ostatecznego wyboru nieruchomości, często wracają do pośrednika kilkukrotnie, w celu zweryfikowania pierwotnie uzyskanych informacji. Po podjęciu decyzji, klienci wraz z pośrednikiem dokonują wyboru oferty kredytu na podstawie aktualnych kalkulacji. Wybór najkorzystniejszej oferty, to nie zawsze wybór najtańszej oferty.

Pośrednik musi przeanalizować również wysokość oraz źródła uzyskiwanych dochodów, a także status nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu. Często dużym znaczeniem jest też proces kredytowy panujący w danym momencie w banku. Zdarza się bowiem, że czynnikiem decydującym jest czas do sfinalizowania transakcji. Jeżeli klienci nie zdążą z kredytem, mogą stracić nie tylko możliwość kupna danego mieszkania, ale i wpłaconą zaliczkę. Następnie przychodzi czas na przygotowanie wniosków oraz przeprowadzenie procesu kredytowego. Pośrednik pomaga klientom skompletować dokumentację oraz wypełnić wnioski kredytowe. Najczęściej składa wnioski do trzech banków dla wzmocnienia szansy uzyskania najkorzystniejszego rozwiązania dla klienta. Następnie dostarcza skompletowane wnioski do banku i koordynuje cały proces, który trwa często kilka tygodni. W tym czasie pośrednik pozostaje w kontakcie z bankiem oraz klientem, do momentu uzyskania decyzji, podpisania umowy i uruchomienia kredytu, o ile taki moment nastąpi.

Dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Branża kredytowa jest branżą rozległą i dynamicznie zmieniającą się, dlatego osobie, która nie miała z nią nigdy styczności, ciężko jest samodzielnie zdecydować o wyborze odpowiedniego finansowania. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, jak i hipotecznych. Usługi pośrednictwa kredytowego pojawiły się na rynku już wiele lat temu – początkowo traktowane były nieufnie, jednak dziś nikogo już nie dziwią. Dlaczego warto skorzystać z usług pośrednika kredytowego?

Kim jest pośrednik kredytowy?

To osoba, która pomaga w otrzymaniu kredytu komuś, kto stara się o dodatkowe środki. Nie jest to jednak pracownik konkretnego banku, ale ktoś, kto ma podpisaną umowę o współpracę z wieloma instytucjami. Dzięki temu ma dostęp do wielu ofert kredytowych w jednym czasie i doskonale orientuje się w zawiłościach branży.

Pośrednictwo kredytowe to usługa, dzięki której jesteśmy w stanie otrzymać finansowanie czasem w ogóle nie odwiedzając banku lub robiąc to dopiero przy podpisaniu umowy. Na etapie załatwiania formalności kredytowych możemy liczyć na pomoc i fachowe porady pośrednika kredytowego. W związku z tym cały proces jest łatwiejszy i najczęściej znacznie skrócony. Pozwala też na oszczędności: pośrednik kredytowy dobiera bowiem najlepszą możliwą dla nas ofertę, ustrzegając nas przed np. wyższym oprocentowaniem czy prowizją.

Co może zrobić dla Ciebie pośrednik kredytowy? Szeroki wybór ofert

Pierwszym i jednym z najważniejszych argumentów, które przemawiają za korzystaniem z usług pośrednika finansowego jest dostęp do bardzo wielu ofert. Chcąc uzyskać wszystkie bankowe propozycje osobiście, musielibyśmy poświęcić mnóstwo czasu na wycieczki do banków lub poszukiwanie ofert w Internecie – zakładając dodatkowo, iż posiadamy wiedzę, aby faktycznie ocenić rzeczone oferty i porównać ich parametry między sobą. Pośrednik kredytowy przedstawi nam większość tych propozycji już podczas pierwszego spotkania. Jak to możliwe? Pośrednik kredytowy jest osobą, która współpracuje z instytucjami finansowymi i może uzyskać oferty szybko i bezproblemowo. Więcej; często zna je na pamięć lub prawie na pamięć, sprawnie poruszając się w ich zawiłościach i detalach. Dzięki temu już na starcie otrzymujemy szeroki obraz tego, jak będzie wyglądać finansowanie, o które się staramy. Oferty możemy dowolnie porównywać i wybrać tę, która jest dla nas najkorzystniejsza.

Idealne dopasowanie do potrzeb

Warto wiedzieć, że kredyt to produkt bardzo elastyczny. Wiele banków proponuje swoje nowatorskie rozwiązania, jednak nie zawsze to, co pięknie prezentuje się w reklamach, jest rzeczywiście tak doskonałe. Pośrednik kredytowy z pewnością będzie w stanie odróżnić dobrą promocję od tej, która na dobrą jedynie wygląda. Pracując ciągle na tych produktach może pomóc w ich wyborze i, przede wszystkim, dopasować je do potrzeb swojego klienta.

Dlaczego to takie ważne? Czasem nie jesteśmy w stanie ocenić, czy propozycja banku pasuje do naszych oczekiwań. Jest ich mnóstwo, m.in. odraczanie spłaty rat, tańsze ubezpieczenie kredytu czy obniżanie oprocentowania i prowizji w zamian za otwieranie poszczególnych usług bankowych. Nierzadko zdarza się, że kredytobiorca zdecyduje się na usługi, które będą go kosztować więcej, niż bonifikaty, które z tego tytułu otrzymał. Pośrednik finansowy z pewnością o tym poinformuje. Przedstawi wszystkie za i przeciw, dzięki czemu ewentualne wybory będą w pełni świadome. To bardzo ważne, jeśli w grę wchodzą niemałe pieniądze – chociaż sama kwota kredytu czy pożyczki nie ma tutaj aż tak wielkiego znaczenia, nikt nie chce przepłacać, i nie ma w tym nic dziwnego. Współpracując z pośrednikiem kredytowym zyskujemy więc coś, co trudno wycenić: spokój ducha.

Z pośrednikiem kredytowym czekają Cię prostsze formalności

Kredyt, zarówno konsumpcyjny, jak i hipoteczny, to najczęściej całkiem sporo formalności. Zwłaszcza w tym drugim przypadku należy zebrać niemałe ilości dokumentów i zaświadczeń. Jeszcze trudniej robi się wtedy, gdy zaciągamy kredyt na budowę nieruchomości. Bank pożycza pieniądze na coś, co jeszcze nie istnieje, więc stara się zabezpieczyć w każdy możliwy sposób. Oczywiście kompletowanie tych dokumentów zawsze leży po stronie kredytobiorcy i nie da się tego uniknąć. Jednak dzięki pomocy pośrednika kredytowego możemy to zadanie sobie znacznie ułatwić. Specjalista pomoże nam w wyborze banku, który skraca procedury i formalności. Czasem również kilka prostych wskazówek pozwala ominąć pewne formalności. Dzięki usługom pośrednictwa kredytowego jesteśmy w stanie załatwić kredyt szybciej, bez stresu o to, czy w ogóle go otrzymamy.

Możliwość zmiany finansującego

Niestety nie zawsze droga do otrzymania finansowania jest bezproblemowa i zakończy się sukcesem. Czasem bank potrafi nawet cofnąć wstępną pozytywną decyzję kredytową i zostawić nas tym samym ze sporym problemem. Pośrednik finansowy szybko na taką sytuację zareaguje. Będzie w stanie od razu przeprocesować finansowanie w innej instytucji, najczęściej korzystając z dokumentów, które już wcześniej od nas otrzymał. To bardzo ważne, zwłaszcza jeśli z pieniędzy z kredytu chcemy sfinansować ważny zakup. Najczęściej ktoś na te pieniądze czeka – choćby osoba, od której coś kupujemy czy deweloper lub prywatny właściciel nieruchomości. Cofnięcie podjętych wcześniej decyzji może również nieść ze sobą koszty, jeśli np. zapłaciliśmy już za przedwstępną umowę notarialną. Dlatego współpraca z pośrednikiem finansowym może nas zabezpieczyć przed nieprzyjemnymi niespodziankami – również dlatego, że osoba taka wie, jak rozmawiać z pracownikami banków i przeżyła niejedną trudną sytuację.

Fachowe doradztwo i pomoc

Nie musimy znać się na kredytach, nie jest to naszym obowiązkiem. Nie zmienia to jednak faktu, że nasz podpis znajdzie się na umowie kredytowej, a tym samym poświadczymy, że w pełni rozumiemy i akceptujemy jej treść. W przypadku jakichkolwiek komplikacji będzie to potężnym orężem w rękach banku i trudno nam będzie wygrać z bankową machiną.

Korzystając z pomocy pośrednika znacznie takie ryzyko ograniczamy. To osoba, która – pracując w tej branży – zna i jest w stanie wytłumaczyć poszczególne zapisy umowy kredytowej oraz wszystkie jej możliwe konsekwencje. Dobry pośrednik kredytowy powinien nas też uchronić od podpisania niekorzystnej umowy kredytowej i wręcz “zmusić” do jej przeczytania i zrozumienia. Skorzystanie z takiej pomocy ma też jedną zaletę, o której często się zapomina: doświadczenie i wiedza pośrednika kredytowego idą zazwyczaj w parze z jego opanowaniem i “zimnym” podejściem nawet do najbardziej stresujących sytuacji. Sytuacji, w których sam kredytobiorca mógłby stracić zimną krew, a stres i świadomość bycia laikiem w tym temacie doprowadzić by mogła do podpisania niekorzystnej umowy kredytowej – bądź do odmowy jego udzielenia.

Pośrednictwo kredytowe jest usługą niewątpliwie przydatną i oszczędzającą wiele – nie tylko pieniędzy, ale czasu oraz nerwów. Warto bowiem korzystać z wiedzy i doświadczenia specjalistów, by uniknąć ewentualnych potknięć formalnych. To się zwyczajnie opłaca.